返回首页
协 会 概 况 法 律 法 规 业 内 资 讯 协 会 动 态 行 业 自 律 中 介 天 地
 
百 姓 保 险 会 员 天 地 保 险 之 星 信 访 投 诉 监 管 信 息 联 系 我 们
站 内 搜 索
   
       
金融创新显身手--记中国人保“金融保险服务能手”、人保财险宁波市分公司直属业务部副经理薛雅琴
来源:【www.nia.net.cn】 日期:【2011-01-11】 【关闭窗口
 
       薛雅琴,2008年走上支公司领导岗位任人保财险宁波市分公司直属业务部副经理,那一年她还不到30岁。同年,被评为“中国人保先进工作者”。
       2009年,中国人保财险王银成总裁提出在人保系统内逐步试点实施“专管专营”业务团队运营模式来增强市场竞争力的理念。这给薛雅琴一个很大的促动,从业6年的她已深感综合性团队发展壁垒日渐厚重,已经影响到团队建设和发展,真需要找寻一个好办法来寻求突破。也就是在这一年,在金融危机的大背景下,为缓解中小企业和“三农”融资难,宁波市政府提出要充分发挥保险分散风险的功能,为缺乏有效抵押担保的经济主体从银行等金融机构融资提供保险支持,进行保险创新为地方经济发展做融资支持。真可谓“天时、地利、人和”。在宁波市委、市政府、宁波保监局的指导下,在人保总、分两级公司的支持下,小额贷款保证保险专营团队成立了。2009年9月17日,通过近半年的多方论证,全国首款金融创新产品“宁波市城乡小额贷款保证保险”问世了。
       统计数据显示,截至2010年8月底,薛雅琴带领着自己的团队为宁波当地中小企业累计发放贷款3.06亿元,实现保费收入874.63万元。共受理业务554笔,拒绝承保76笔,拒保率13.71%。责任已了37笔,续转27笔,续转率73%。目前无一笔业务有逾息现象,未发生一笔赔款。是什么让薛雅琴在传承中不断摸索,在摸索中不断创新,在创新中不断发展呢?
       一、加强学习,为业务创新做储备
       只有空杯的心态,才能不断汲取知识的精华。接到任务后,薛雅琴将自己大部分的时间投入到条款修订和业务运作中。虽说前期得到了总公司、广州分公司、舟山分公司、上海分公司的大力支持取得了一些资料,但薛雅琴知道这远远不够。她又走访车贷公司、小额贷款公司、政府背景的担保公司和各家银行的公司业务部和零售业务部,在这些与小额融资有关的群体中,薛雅琴犹如一块海绵贪婪地吸收融资行业的运作精华,经常学习到凌晨,这也让她对运作小贷保险业务的思路豁然开朗。
       在自己不断进取的同时,薛雅琴还注重把团队打造成学习型团队。她首推团队晨会,从制度上保障开展学习的连贯性。工作中,薛雅琴深知小贷业务不具备大数法则的精算基础,业务运作的工作基点是以信用风险识别为基础,而自己的团队在财务和法律方面储备是欠缺。近一年中,薛雅琴不断邀请银行业的资深风险管理专家及审计事务所的审计专家,在不同阶段针对小贷部员工的不同需求开展授课。通过一年的工作实践,结合专家的授课,小额贷款保险部员工对信用风险的认识和理解有了很大提升,培训的开展为业务质量的控制起到了非常重要的作用。
       二、细致入微,找准风险防控点
       小贷保险业务要开展,必须要抓住风险的防控点,如何识别信用信用风险是确保小贷业务效益为先的先决条件。为了加强新风险领域的学习,薛雅琴在备考研究生繁重的学习任务下,对《银行信贷业务介绍》、《会计学》、《审计学》、《物权法》、《债务纠纷》、《资信评级原理》开始急速恶补。通过不到一个月的突击学习,基本掌握了授信企业的定性分析和定量分析模块,她制定了《城乡小额贷款保证保险实务操作细则》,通过对信用分析的大量研究,明确了借款人的道德风险和财务风险的关键要素,为小贷业务的稳健经营找到了理论支持。
       从实务运作来看,与传统业务最大的不同点在于小贷不良业务发生后的追偿权。因薛雅琴非法律专业科班出身加上没有相关工作经验,怀着审慎运作业务的态度,薛雅琴向多个资深律师及法院工作人员提出业务疑惑,咨询相关法律知识,终于在小贷业务的流程中起草出了保险人具有合理、合法、可操作性极强法律文本《城乡小额贷款保证保险追偿协议》,消除了借款人主体出面借款因破产及注销无法追偿的法律后果,同时保证了在诉讼中人保具有绝对债权人的主体进行追索的权利,使业务真正插上了法律的保护翅膀,为业务的发展排除了后顾之忧。
       三、优化流程,完善风险控制体系
       银行长期累积的信用风险管理经验是保险公司在短时间内难以企及的。但薛雅琴并不“迷信权威”,她认为在业务经营中一定要牢牢把握小贷业务的风险识别主导权。她紧密结合银行的风险把关责任和保险公司的风险再控制,经过多次谈判和交涉,最终形成《宁波市城乡小额贷款保证保险业务合作协议》法律文本,保证了保险公司的业务决定权。
       在她的倡导下,一套关于小贷保险的业务流程软件系统也已研发成功,具有业务接收、业务流转、业务流程处理、业务分类统计查询、工作人员处理时效监控、客户电子档案生成等功能,实现了资源整合、风险分级审核,同时兼顾效率建设,强化了风险尽职调查人员的工作责任心,防范了保险经办人员的道德风险。
       由于小贷业务涉及的法律关系较多,单证的设计要求也比传统业务高。为了充分体现主体间的义务、明确合同主体的邀约、清晰表述多方授权,薛雅琴反复斟酌设计了小贷业务的全流程单证,包括《城乡小额贷款保证保险承保意向书》、《法人授权委托书》、《自然人授权委托书》、《城乡小额贷款保证保险流转审批单》等八项单证,为业务的全流程打造和法律风险的防范起到了很好的作用。
       四、强化服务,以专业敬业赢得信赖
       小额贷款保险部是一个“专管专营”模式下运营的团队,也是共保体合署办公的一个团队。团队成员以人保公司为主,同时也有共保体的工作人员。薛雅琴通过整章建制顺利完成了团队的融合,接下来要做的就是如何做好服务。在薛雅琴的带领下,小贷部工作人员一直用高效服务感动着合作银行和借款人。“高效”两个字的背后是薛雅琴和部门同仁需要克服的人手紧、压力大的困难。他们白天进行现场调查,晚上加班赶写资信报告,艰辛的努力赢得了高效服务的时间。业务的受理,在三个工作日完成审查、审核、审批是小贷部上上下下的时间表。对不能贷款的业务,小贷部同样在3天内给予银行书面答复,函上的拒绝承保理由充分,每一条的告知显示出了小贷部的专业水准,同时也赢得了银行的肯定和敬佩。
       五、稳健经营,勇于承担工作责任
       车贷险经营的波折让薛雅琴深知肩上担子有多重。开弓没有回头箭,既然做了小贷项目,就没有理由不做好它。在一年的创新历程中,薛雅琴几乎做到对每一笔业务心中有数,每笔业务都亲手核批与核保岗责任共担。“总量控制、因时制宜、稳步推进、逐步完善、合作共赢”的二十字方针指导思想在试点期深入薛雅琴的脑海,她坚守着稳健经营的方针,又牢牢记着今年8月初,人保财险总公司王德地副总裁和信用险部领导在人保财险宁波市分公司调研时提出的“只有对信用风险加强识别和管控,及时关注国家宏观经济面的变化,才能经营好信用险和保证保险”的要求。
       “初生牛犊不怕虎,金融创新敢为先”。薛雅琴的果敢、坚毅是留给人们最深刻的印象。有闯劲、肯钻肯干、大胆但不失心细的风格让她游刃有余地应对着工作创新中的一个又一个难题。薛雅琴说,对新事物的孜孜追求和锐意进取的态度是她不断前进的动力,她希望在金融创新中能尽情挥洒自己的青春和才智,实现自己的人生价值。
 
 
 

加入收藏  | 设为首页 | 联系我们
版权所有: 宁波市保险行业协会   Copyright (c) 2001- 2006 www.nia.net.cn All Rights Reserved
联系地址:宁波市江东区惊驾路555号中信泰富广场A座16楼,电话:0574-27995101,传真:0574-27995102